Industrias
Retos y oportunidades en los servicios financieros
En las últimas dos décadas, los servicios financieros en América Latina han estado liderados principalmente por las microfinanzas, las cuales han experimentado un crecimiento explosivo. Lo que comenzó como un pequeño experimento de desarrollo se ha convertido en un negocio multimillonario que facilita la inclusión financiera de millones de personas y empresas. Actualmente, se estima que las 80 principales instituciones microfinancieras de la región atienden a más de cuatro millones de microempresas, con un saldo de crédito vigente que asciende a aproximadamente 4000 millones de dólares.
Recientemente, la llegada de nuevas empresas FinTech ha transformado este panorama, infundiendo una nueva dinámica en un sector que históricamente ha sido reticente a la innovación. América Latina se destaca ahora como uno de los mercados de FinTech de más rápido crecimiento a nivel mundial.
Las condiciones demográficas y la falta de servicios financieros avanzados ofrecen amplias oportunidades para la innovación en el sector. Se estima que el mercado de servicios financieros en la región tiene un valor anual de un billón de dólares, subrayando el enorme potencial de desarrollo y la creciente integración de soluciones tecnológicas en las finanzas.
Crecimiento en los Servicios financieros en 2030
De el ingreso total de un banco o aseguradora, será generado por los servicios y las estructuras de tarifas en el 2030.
Se estima que aumentará la productividad de bancos de inversión de su front-office mediante el uso de IA generativa en 2026.
Sera el valor proyectado del mercado global de energías renovables para 2030.
10 Retos Estratégicos 2025
1
Digitalización y Reducción de Sucursales Físicas
Con la creciente digitalización de los servicios bancarios, las sucursales físicas se volverán redundantes, ya que los clientes optarán cada vez más por realizar transacciones y gestionar sus cuentas de manera electrónica. Esta tendencia refleja una transformación significativa en la forma en que las personas manejan su dinero y acceden a servicios financieros.
2
Colaboración entre Proveedores Tradicionales y FinTechs
Se espera un ecosistema diversificado que incluya proveedores tradicionales de servicios financieros, FinTechs, supermercados y servicios públicos. Los directores ejecutivos de Finanzas de 2030 deberán tener la capacidad de organizar asociaciones que proporcionen valor incremental y significativo a los consumidores, emulando modelos como el de American Express.
3
Privacidad y Protección de Datos
A medida que evolucionen las asociaciones entre organizaciones, habrá un mayor enfoque en la privacidad de los datos y los consentimientos de los consumidores. Las organizaciones deberán fomentar un entorno seguro para los datos de los clientes, protegiendolos y valorándolos de manera innegociable.
4
Computación Cuántica y Ciberseguridad
La computación cuántica revolucionará las instituciones financieras, ofreciendo beneficios como mayores ingresos, reducción de costos y mejor gestión de riesgos. Sin embargo, también planteará desafíos significativos en términos de ciberseguridad, ya que las técnicas actuales quedarán obsoletas frente a las capacidades cuánticas puesto que la tasa de ciberdelitos es del 10% a 39% por cada 100 mil habitantes.
5
Inteligencia Artificial e Insurtech
La inteligencia artificial y el análisis avanzado de datos serán fundamentales para crear productos de seguros innovadores y mejorar la experiencia del cliente. La insurtech jugará un papel crucial en la transformación digital de la industria de seguros, facilitando una mejor evaluación y gestión de riesgos.
6
Análisis de Big Data para Estrategias Comerciales
El manejo del análisis de big data será esencial para que las empresas anticipen cambios en el mercado y diseñen estrategias comerciales informadas. Las empresas del sector financiero que aprovechen esta capacidad tendrán una ventaja competitiva significativa.
7
Blockchain y Descentralización de Transacciones
La tecnología blockchain está transformando las transacciones financieras al eliminar la necesidad de intermediarios. En ámbitos como las criptomonedas y los pagos internacionales, blockchain ofrecerá un enfoque descentralizado que aumentará la seguridad, la transparencia y la eficiencia en las operaciones financieras.
8
Integración de TI en Procesos Financieros
Con el aumento del big data, la digitalización y el uso de dispositivos móviles, los profesionales de finanzas necesitarán colaborar estrechamente con sus colegas de tecnología de la información. Integrar soluciones de TI inteligentes en procesos y productos financieros será crucial para mantener la eficiencia y la competitividad.
9
Responsabilidad Social y Sostenibilidad
Los consumidores serán cada vez más conscientes socialmente y exigirán que las marcas en la industria de servicios financieros demuestren responsabilidad social y sostenibilidad. Las instituciones financieras deberán adoptar prácticas comerciales responsables, priorizando inversiones en proyectos verdes y sociales para mantenerse relevantes y evitar riesgos reputacionales.
10
Personalización de Servicios
Los clientes futuros demandarán productos y servicios a medida que se adapten a sus necesidades específicas. Los bancos deberán utilizar tecnologías avanzadas como la inteligencia artificial y el aprendizaje automático para ofrecer servicios personalizados y mejorar la experiencia del cliente, asegurando relevancia y valor en sus ofertas.
Nuestros expertos
Senior Consultant
Roberto Martínez Elizondo
Senior Consultant
Boris Dimitrijevic
Senior Consultant
Héctor Díaz Saénz
Artículos relacionados
Impulsa a tu organización hacia el éxito.
Consigue una consulta gratuita con nuestros expertos de clase mundial