Serviços Financeiros

As empresas de tecnologia financeira (FinTech) estão transformando o setor bancário para os millennials e a geração Z.

Indústrias

Desafios e oportunidades nos serviços financeiros

Nas últimas duas décadas, os serviços financeiros na América Latina foram impulsionados principalmente pelo microcrédito, que experimentou um crescimento explosivo. O que começou como um pequeno experimento de desenvolvimento se tornou uma indústria multibilionária que facilita a inclusão financeira de milhões de indivíduos e empresas. Atualmente, estima-se que as 80 maiores instituições de microcrédito da região atendam a mais de quatro milhões de microempresas, com um saldo de empréstimos pendentes de aproximadamente US$ 4 bilhões.

A recente chegada de novas empresas de FinTech transformou esse cenário, injetando uma nova dinâmica em um setor que historicamente se mostrou resistente à inovação. A América Latina se destaca agora como um dos mercados de FinTech de crescimento mais rápido do mundo.

As condições demográficas e a falta de serviços financeiros avançados oferecem amplas oportunidades para inovação no setor. Estima-se que o mercado de serviços financeiros na região movimente um trilhão de dólares anualmente, o que evidencia o enorme potencial de desenvolvimento e a crescente integração de soluções tecnológicas nas finanças.

Crescimento dos Serviços Financeiros em 2030

50 %

Uma parcela significativa da receita total de um banco ou seguradora será gerada por serviços e estruturas de taxas até 2030.

25 %

Estima-se que a produtividade da área de operações comerciais dos bancos de investimento aumentará com o uso de inteligência artificial generativa até 2026.

64.03 M

Este será o valor projetado do mercado global de energia renovável para 2030.

10 Desafios Estratégicos para 2026

1

Digitalização e redução de filiais físicas

Com a crescente digitalização dos serviços bancários, as agências físicas tornar-se-ão redundantes, uma vez que os clientes optarão cada vez mais por realizar transações e gerir as suas contas eletronicamente. Esta tendência reflete uma transformação significativa na forma como as pessoas gerem o seu dinheiro e acedem aos serviços financeiros.

2

Colaboração entre fornecedores tradicionais e FinTechs

Espera-se um ecossistema diversificado que inclua prestadores tradicionais de serviços financeiros, FinTechs, supermercados e serviços públicos. Os diretores executivos de Finanças de 2030 deverão ter a capacidade de organizar parcerias que proporcionem valor incremental e significativo aos consumidores, emulando modelos como o da American Express.

3

Privacidade e Proteção de Dados

À medida que as parcerias entre organizações evoluem, haverá um maior foco na privacidade dos dados e no consentimento dos consumidores. As organizações deverão promover um ambiente seguro para os dados dos clientes, protegendo-os e valorizando-os de forma inegociável.

4

Computação Quântica e Cibersegurança

A computação quântica revolucionará as instituições financeiras, oferecendo benefícios como aumento de receitas, redução de custos e melhor gestão de riscos. No entanto, também apresentará desafios significativos em termos de cibersegurança, uma vez que as técnicas atuais ficarão obsoletas diante das capacidades quânticas, já que a taxa de crimes cibernéticos é de 10% a 39% para cada 100 mil habitantes.

5

Inteligência Artificial e Insurtech

A inteligência artificial e a análise avançada de dados serão fundamentais para criar produtos de seguros inovadores e melhorar a experiência do cliente. A insurtech desempenhará um papel crucial na transformação digital do setor de seguros, facilitando uma melhor avaliação e gestão de riscos.

6

Análise de Big Data para Estratégias Comerciais

O gerenciamento da análise de big data será essencial para que as empresas antecipem mudanças no mercado e elaborem estratégias comerciais bem informadas. As empresas do setor financeiro que aproveitarem essa capacidade terão uma vantagem competitiva significativa.

7

Blockchain e Descentralização de Transações

A tecnologia blockchain está a transformar as transações financeiras ao eliminar a necessidade de intermediários. Em áreas como criptomoedas e pagamentos internacionais, a blockchain oferecerá uma abordagem descentralizada que aumentará a segurança, a transparência e a eficiência nas operações financeiras.

8

Integração de TI nos processos financeiros

Com o aumento do big data, a digitalização e o uso de dispositivos móveis, os profissionais de finanças precisarão colaborar estreitamente com os seus colegas de tecnologia da informação. Integrar soluções de TI inteligentes em processos e produtos financeiros será crucial para manter a eficiência e a competitividade.

9

Responsabilidade Social e Sustentabilidade

Os consumidores estarão cada vez mais conscientes socialmente e exigirão que as marcas do setor de serviços financeiros demonstrem responsabilidade social e sustentabilidade. As instituições financeiras deverão adotar práticas comerciais responsáveis, priorizando investimentos em projetos verdes e sociais para se manterem relevantes e evitar riscos à reputação.

10

Personalização de serviços

Os futuros clientes exigirão produtos e serviços personalizados que se adaptem às suas necessidades específicas. Os bancos deverão utilizar tecnologias avançadas, como inteligência artificial e aprendizagem automática, para oferecer serviços personalizados e melhorar a experiência do cliente, garantindo relevância e valor nas suas ofertas.

Nossos especialistas

José Luis Gorriti

MBA pela ESAN, pós-graduação em gestão da qualidade pela Universidade de Osaka, Japão. Consultor especializado em planeamento estratégico e Balanced Scorecard para grupos empresariais no México, Peru, Brasil, Argentina e Colômbia. Ex-executivo e membro do Conselho de Administração da Bayer Industrial Peru.

Jaime Alonso Gómez

Doutorado em Ciências Administrativas e Economia Aplicada pela Wharton School, Universidade da Pensilvânia, EUA. Consultor na Ásia, Américas e Europa. Antigo professor visitante distinto nas seguintes escolas de gestão: MIT, Harvard, Universidade da Califórnia e Austin, Texas.

Luis Cantú González

Licenciado em Gestão de Empresas pela CEU, Monterrey. Ex-Diretor Executivo, Diretor de Administração e Finanças e Diretor de Controlo e Tecnologias de Informação do Grupo Protexa.

Eduardo Flores Montes

Engenheiro Industrial com pós-graduação em Gestão de Operações pela Universidade de Colónia, Alemanha. Ex-Diretor Geral da Sudamericana de Fibras no Brasil; Diretor Geral da Bayer Industrial no Peru; Diretor Geral da Metalúrgica Peruana.

Victor Carrera Torres

Mestrado em Negócios Internacionais pela Georgia State University. Mestrado em Engenharia Industrial pelo Georgia Institute of Technology. Ex-executivo da Coca-Cola, EUA.

Héctor Díaz Saénz

Especialista em Liderança e Cultura Organizacional, acreditada pela Human Synergistics International. Coach de Performance para Empresários. Doutorado em Comunicação Organizacional (com especialização em Liderança e Cultura Organizacional) pela Universidade do Texas em Austin.

Boris Dimitrijevic

Consultora de marketing especializada em diversos grupos empresariais na América Latina. Ex-gestor de marketing da Coca-Cola Peru. Doutorado em Negócios Internacionais e Marketing pela Universidade Politécnica da Catalunha.

Roberto Martínez Elizondo

Ex-executiva em Desenvolvimento Organizacional e Recursos Humanos em empresas como o Grupo Protexa, Aceromex e Grupo Multimedios, entre outras. É licenciada em Psicologia, mestre em Desenvolvimento Organizacional e tem uma especialização em Gestão de Empresas Familiares pela Universidade de Monterrey (UDEM).

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